Цель нашей компании - неукоснительное выполнение обязательств перед клиентами и партнерами!

С 2018 года стартовала госпрограмма льготной ипотеки «Семейная ипотека» под 6% для семей с двумя и тремя детьми. По условиям новой программы, при рождении с 01.01.2018 по 31.12.2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Семейная ипотека с Мегатек

Паспорт ипотечного кредитного продукта

«Семейная ипотека с государственной поддержкой»

Параметр

Описание

Законодательная основа

Кредит (заем) предоставлен в соответствии с требованиями Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017

Целевая аудитория

Физические лица, граждане Российской Федерации, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или третий ребенок, являющийся гражданином РФ

Совместимость с ипотечными опциями

  1. Опция «Легкая ипотека»
  2. Опция «Справка о доходах по форме Кредитора»

Цель кредита

  1. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на квартиру после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда, квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи.
  2. Приобретение у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п., за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда) квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
  3. Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту заемщика (далее – Перекредитование), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит) заемщику на цели, указанные в пункте 1 или 2 настоящего раздела.

Срок кредита

От 36 до 360 месяцев

Срок подписания кредитного договора

Не ранее 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. после подтверждения рождения второго или третьего ребенка в указанный период.

Сумма кредита

  1. Минимальная: 500 000 руб.
  2. Максимальная:
  • 8 млн руб. − для квартир, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
  • 3 млн руб. − для квартир, расположенных в остальных регионах.

Залоговое обеспечение

Залог приобретаемой (ранее приобретенной) квартиры:

  1. на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной). Закладываемая квартира должна находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «АИЖК» либо на дату подписания кредитного договора, либо на дату предложения закладной к выкупу;
  2. после государственной регистрации права собственности
    на приобретаемую (ранее приобретенную) квартиру – залог квартиры (с оформлением закладной).

Страховое обеспечение

  1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на закладываемую квартиру);
  2. Личное страхование.

Коэффициент К/З (кредит/залог)

  1. В случае приобретения квартиры первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры по договору приобретения (без применения округления).
  2. Не более 80% (без применения округления), за исключением случаев, описанных в пунктах 3-4.
  3. Не более 60% – если предмет ипотеки не расположен в населенном пункте, включенном в Список населенных пунктов с развитым рынком недвижимости.
  4. Не более 50% – если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) или в случае применения опции «Легкая ипотека».

Порядок предоставления кредита

Ипотечный кредит (заем) предоставляется единовременно

Процентная ставка и порядок погашения кредита

  1. Значение процентной ставки составляет 6 процентов годовых в течение:
    1. 36 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения у заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) второго ребенка.
    2. 60 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения у ипотечного заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) третьего ребенка.
    3. 96 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года (включительно) у ипотечного заемщика третьего ребенка в течение срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1. настоящего раздела.
  2. После окончания срока, указанного в пункте 1 и/или пункте 3 настоящего раздела, процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
  3. В случае рождения не позднее 31 декабря 2022 года (включительно) у заемщика третьего ребенка после окончания срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1. настоящего раздела, процентная ставка также устанавливается в размере 6 процентов годовых на срок 60 процентных периодов, начиная с первого числа процентного периода, в котором заемщиком документально подтверждено кредитору рождение третьего ребенка.
  4. При Перекредитовании, в случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых 4 (четырех) процентных периодов (календарных месяцев) с даты выдачи ипотечного кредита, процентная ставка с первого числа 5 (пятого) процентного периода (календарного месяца) может быть увеличена до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
  5. В случае применения опций «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме Кредитора» процентная ставка не увеличивается.
  6. Погашение аннуитетными ежемесячными платежами.

Дополнительные требования в случае Перекредитования

  1. Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита является банк, АО «АИЖК», аккредитованный партнер АО «АИЖК» либо ипотечный агент.
  2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту (займу) может изменяться.
  3. Состав залогодателей по ипотечному кредиту (займу) по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту может изменяться только в случаях, когда:
  • изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
  • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства Российской Федерации;
  • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями Единого стандарта ипотечного кредитования АО «АИЖК» и/или иных регламентирующих документов АО «АИЖК».
  1. Одним из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщик-залогодатель по новому ипотечному кредиту, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или третий ребенок.
  2. На дату заключения кредитного договора
    в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита.
  3. В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления):
    1. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.
    2. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) отсутствуют:
  • текущая просроченная задолженность;
  • просроченные платежи сроком более 30 дней;
  • факт реструктуризации (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту).

Особенности проведения сделки и выдачи кредита

  1. В целях подтверждения рождения у заемщика в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) второго и/или третьего ребенка необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей заемщика (включая совершеннолетних).
  2. До выдачи ипотечного кредита необходимо получение положительного заключения АО «АИЖК» о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости.
  3. При выдаче ипотечного кредита с баланса АО «АИЖК» (агентская технология) в целях Перекредитования:
    1. До выдачи ипотечного кредита необходимо предоставление выписки из ссудного счета или справки об остатке ссудной задолженности, подтверждающей размер остатка ссудной задолженности по предшествующему ипотечному кредиту на дату погашения предшествующего ипотечного кредита, допускается предоставление документов, полученных ранее даты погашения, но в том же процентом периоде.
    2. При погашении части задолженности по предшествующему ипотечному кредиту за счет собственных средств заемщика, в том числе по причине недостаточности суммы ипотечного кредита для погашения всех обязательств заемщика по предшествующему ипотечному кредиту, необходимо предоставление документов, подтверждающих наличие у заемщика на дату выдачи ипотечного кредита денежных средств в размере разницы между остатком задолженности по предшествующему ипотечному кредиту и суммой ипотечного кредита.